Ипотека в 2024 году: секреты и лайфхаки для выгодной сделки

Ипотека — это одно из самых важных решений, связанных с покупкой жилья. В 2024 году условия кредитования продолжают меняться, и возможность выбрать выгодные условия зависит от вашего понимания ситуации на рынке. Ставки начинаются от 5,9% для семейной ипотеки, а для вторичного жилья — от 21,5%. В этой статье мы поделимся ключевыми секретами, как получить лучшие условия по ипотеке.

Как выбрать банк для ипотеки

Сравнение предложений банков — важный этап при оформлении ипотеки. Например, в 2024 году Альфа-Банк предлагает ставки по семейной ипотеке от 5,9%, а Совкомбанк — от 5,99%. При этом процентные ставки для вторичного жилья в таких банках, как ВТБ, могут начинаться от 20,6%. Однако ставки — это не единственный важный аспект. Внимательно оцените размер первоначального взноса, сроки кредитования и наличие скрытых комиссий.

Лайфхаки для получения выгодной ипотеки

Следите за процентными ставками

Процентные ставки могут изменяться в зависимости от экономической ситуации. Например, если у вас есть возможность отслеживать ставки, то 2024 год может предложить вам выгодные моменты для подачи заявки. Семейная ипотека остается одной из самых выгодных программ, со ставками от 4% у застройщика ПИК или от 5,9% в Альфа-Банке.

Используйте государственные программы поддержки

Программы, такие как семейная ипотека или ипотека для IT-специалистов, остаются самыми популярными в 2024 году. Например, ставка для IT-специалистов начинается от 4,7%, что существенно ниже, чем для большинства других программ. Кроме того, многие банки предоставляют возможность использовать материнский капитал для первоначального взноса, что помогает минимизировать личные расходы.

Подача заявки сразу в несколько банков

Для увеличения шансов на получение ипотеки на выгодных условиях рекомендуется подавать заявки в несколько банков одновременно. Это можно сделать с помощью онлайн-платформ, которые позволяют отправить одну заявку сразу в несколько банков. На таких платформах можно увидеть полную стоимость кредита (ПСК) — это важный показатель, который учитывает не только процентную ставку, но и все скрытые комиссии и расходы.

Дополнительные расходы и возможности экономии

При оформлении ипотеки важно учитывать не только процентные ставки, но и дополнительные расходы, такие как:

• страховка;
• комиссии;
• плата за обслуживание счета.

Это может значительно увеличить ваши ежемесячные платежи и общую сумму переплаты. Также не забудьте про налоговые вычеты, которые могут вернуть до 13% от стоимости жилья и уплаченных процентов.

Рассчитывайте полную стоимость ипотеки

Одним из ключевых моментов при выборе ипотеки является расчет полной стоимости кредита. Например, при сумме кредита 5 000 000 рублей и первоначальном взносе 20% на 15 лет:

• в Альфа-Банке при ставке 5,9% ежемесячный платеж составит около 35 533 рублей, а переплата — 3 528 087 рублей;
• в Совкомбанке ставка 5,99% обойдется в ежемесячный платеж 35 792 рублей с переплатой 3 590 251 рубль.

Использование ипотечных калькуляторов поможет вам более точно оценить расходы и выбрать подходящую программу.

Заключение

В 2024 году ипотека остается доступной благодаря множеству программ поддержки и гибким условиям банков. Используйте возможность подавать заявки сразу в несколько банков, следите за изменениями процентных ставок и выбирайте программы с минимальными затратами. Не забывайте про семейную ипотеку и налоговые вычеты — это поможет сэкономить значительную сумму в будущем. Рассчитывайте полную стоимость кредита и внимательно изучайте условия перед принятием окончательного решения.